不少工作數年的上班族，手里小有積蓄，但是卻不知道如何進行投資理財的配置。

選擇銀行定期存款吧，收益又著實太低了，流動性還非常糟糕，大部分銀行三年期的定期存款利率才只有3.25％左右，根本跑不贏通貨膨脹，完全不具備吸引力；

選擇余額寶之類的貨幣基金吧，雖然可以活取活用，安全性也較好，不過相比于數年前，現在的利率還是太低了，大部分貨幣基金普遍只能保持 2.5％的七日年化收益率，投資 10 萬元，一年的利息也不過才 2500 元；

選擇投資股票吧 ，風險著實又太高了，在“牛短熊長”的市場當中博弈，冷不伶仃幾個下挫就可以虧完我們一整個月的收入。。。

那么究竟還有什么理財方式可以兼顧收益和風險呢？——基金定投就是個不錯的備選選項。具備專業的基金經理為我們打理財富，能夠最大程度控制風險，提高獲利的可能。

從基金檔案中我們可以發現，大部分基金經理都具備名校的金融學碩士、博士學歷，甚至為數不少還有常春藤名校留學深造的背景。他們對于金融的理解比我們常人更加透徹，對于消息面的嗅覺、判斷也更加具備理性。

為什么選擇基金定投，而不是自己買基金？

有些朋友可能會心存疑問，我們自己有手有腳、有主見為什么不自己挑選合適的買入、賣出時機，而要選擇基金定投呢？其中的緣由也很容易理解。

（1）市場變幻風云莫測

基金產品中配置最多的還是市場中參與買賣交易的標的。因此，基金的走勢變化很大程度上也會受到市場走勢的波動影響。

影響市場走勢變化的因素有很多，比如：外圍市場因素、經濟基本面因素、政策因素、行業發展前景、市場風口、貨幣政策、失業率等等諸多因素都會對于市場的走勢變化產生較大的影響。而且很多信息真真假假難以辨別，導致市場短時間走勢波動較大。

市場釋放出來的不少信息其實都是莊家、機構為了“控盤”而故意走漏的消息，他們會以此作為吸籌/出貨的方式，來讓散戶投資者聽信他們的言論，從而按照他們的意愿交出自己的籌碼。

畢竟我們散戶勢單力薄，也不具備專業的投資能力，被輕易“蠱惑”也是情有可原的。

所以自己挑選時機購買基金很容易因為自己的判斷失誤、由于市場魚龍混雜的信息而影響我們的決策，最終選錯方向走上追漲殺跌的老路。

（2）基金定投只需要大致預測大盤的走勢，順勢而為

基金定投其實很簡單：就是看中大盤下降的周期不斷分批次買入，逐步攤低成本，以期望在短暫的牛市中獲得較為可觀的收益。

你沒有看錯，就是選擇大盤處于下降通道中的時候進行基金定投。假如在大盤上漲周期中定投很容易遭遇“翻車”，依照 A 股幾十年的波動趨勢我們不難發現，5-6年大盤才會整體經歷一次大行情，大部分的時候都處于盤整、震蕩的“蓄力期”。所以在上漲周期中定投，無異于刀口舔血，很難真正獲得收益。

現在大盤處于2800-2900點的區間，對比歷史低點顯然還是偏高的，等調整到2600點左右就可以開始定投了。最壞、最壞的打算大盤再下 1000 點了不得了，我們通過基金定投分批次買入能夠最大程度規避風險，實現成本的降低，在大盤反復的盤整的過程中拿到低廉的籌碼，蓄勢待發。

等到牛市真正來臨，參照2008年、2015年，往往大盤股指上漲一倍是綽綽有余的，屆時也能獲得非?？捎^的獲利。

（3）安心、省心

短時間內一股腦重倉買入基金會讓自己心神不寧，時不時就會忍不住看看大盤的走勢，雖然波動較小，不過每天幾十、上百的虧損還是會超出我們的心理承受預期，導致頻繁交易的發生，不僅增高了成本，還會陷入“追漲殺跌”的死循環。

選擇基金定投相比而言就省心多了，每次買入的額度度不高，承受的虧損也有限，而且下跌得越多，下次買入成本就能被攤薄地更低，當遭遇上漲，獲利就會變得更加可觀。

應該如何挑選定投的基金？如何設置定投的期限？

基金的種類很多，大致分為混合型、QDII型、股票型、債券型、指數型、FOF型這六種，我們作為并不具備太多專業投資技能的理財小白應該如何挑選呢？

最簡單粗暴的方式就是選擇——指數型基金。

指數型基金中最貼合大盤走勢的就屬滬深300指數基金了，我們只需要大致預判了大盤未來的風口和走向就可以開始定投，不需要具備太多的行業、標的分析能力，做到順勢而為就可以了，然后就是長時間等待，等到爆發行情的到來。

為什么不選擇其他種類基金呢？

1、變化大，不易判斷趨勢；

2、獲利幅度不如滬深300來的可觀；

3、配置其他種類基金需要做太多的功課。

標的選好了，那么我們又應該如何設定定投的期限呢？—— 一個月一次最合適?；鸲ㄍ兜钠谙抟话惴譃椋好刻?、每周、每兩周、每月。選擇每月是最合適的。

為什么呢？因為買入基金是需要繳納手續費的，買入的頻率越高，繳納的費率越多！無形中增大了成本，而且定投太頻繁還容易受到短期市場波動的影響，使得賬戶的盈虧浮動太大，容易擾亂我們的投資心態。

總結

基金定投并不難，道理也很簡單，但是真正能夠按照這樣簡單的方法和思路去做的投資者少之又少。因為涉及到金錢、利益的事情大家往往就不容易淡定，短時間內的波動就會影響我們的情緒和投資判斷，忍不住動手增大/減少投資，繼而陷入莊家的圈套之中，又重新走回追上殺跌的老路。

我們需要認清現實，在股市中博弈的大部分投資者都逃不了“二八定律”的束縛，與其去股市博傻，與其放入銀行坐等資產縮水貶值，不如選擇基金定投，5年沉淀只為一朝牛市，假如成本壓得足夠低，獲得 40％ 甚至 50％ 以上的回報率還是極有可能的。